保險(xiǎn)理財(cái)是通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難帶來的財(cái)務(wù)困難，對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，而不是發(fā)橫財(cái)。以下是勵(lì)志人生小編為大家整理的關(guān)于保險(xiǎn)成功案例，歡迎閱讀!
保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，要想靠買保險(xiǎn)發(fā)財(cái)是不可能的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的職能就是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、以較小的保費(fèi)付出獲得較大的生命中風(fēng)險(xiǎn)事件的防范;
保險(xiǎn)充其量具有保值功能，相較于其它理財(cái)產(chǎn)品它的優(yōu)勢在于保障功能而非增值、流通、收益;所謂的保障就是當(dāng)繳納保費(fèi)保險(xiǎn)合同成立之日立即擁有了保費(fèi)對(duì)應(yīng)的、高于所交保費(fèi)的保額;
當(dāng)下很多理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品(例如通過銀行渠道銷售的產(chǎn)品)，保額與所交保費(fèi)差不多，也就是保障功能較弱，消費(fèi)者常常是看中了這種產(chǎn)品的理財(cái)、收益功能。在大資管的新背景下保險(xiǎn)公司開發(fā)銷售這種產(chǎn)品也是適應(yīng)客戶需求的適應(yīng)性選擇，但這種產(chǎn)品與其它投資類產(chǎn)品(如證券、基金、信托計(jì)劃等)相比在增值方面競爭優(yōu)勢不大，關(guān)鍵是有了其它產(chǎn)品不具備的保障功能好具備保底利率。
保險(xiǎn)理財(cái)案例分析：
37歲的朱從然和34歲的呂芳都是一家外資企業(yè)的高級(jí)主管，家庭年收入大概在40萬元左右，兒子今年9歲。他們目前購有一套120平方米的住房，還有7萬元貸款未還。目前，夫婦倆有購車想法，現(xiàn)在看好了一輛30萬元的車。朱從然剛剛開始讀MBA，每年學(xué)費(fèi)大概要10萬元以上?，F(xiàn)在投入股市的資金約為15萬元。有存款28萬元，每月用于補(bǔ)貼雙方父母約3000元，每月還貸加家庭開銷在5000元左右，孩子教育費(fèi)用1年在1萬元左右，夫婦倆想在孩子上大學(xué)后換一套更大的復(fù)式住宅，接雙方父母一起住。對(duì)此，半島理財(cái)研究院研究員宋竹兵作出分析。
分析：
就收入看，朱從然夫婦的家庭收入頗高，但目前的投資狀況存在一定的誤區(qū)。比如雖然盈利能力較高、家庭收入穩(wěn)定，但他們?nèi)私心?，孩子正在上學(xué)，短期內(nèi)不可能工作。夫婦倆是家庭收入的主要來源，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)孩子的大學(xué)教育及正常的家庭生活造成影響。
所以保障保險(xiǎn)是兩人務(wù)必要增加的理財(cái)計(jì)劃。另外，在銀行有存款28萬元，同時(shí)在銀行剩余7萬元房屋按揭貸款沒有還。而房貸利率從明年開始調(diào)整后，有望進(jìn)一步加劇。對(duì)于朱從然即將就讀的MBA，大部分MBA學(xué)院都提供分期付清學(xué)費(fèi)的優(yōu)惠政策，且免除分期的利息。由于家庭還要買轎車，車貸的利息也不低，因此，建議將現(xiàn)有的資金用于購車，而選擇分期支付學(xué)費(fèi)。至于換房計(jì)劃，應(yīng)該將注意力轉(zhuǎn)向首付房款的積累。
投資建議：
保險(xiǎn)計(jì)劃：夫婦倆都應(yīng)該購買保險(xiǎn)，保障方面除定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)外，還可考慮失業(yè)保險(xiǎn)。同時(shí)，還可為雙方父母投保醫(yī)療保險(xiǎn)，為兒子投保意外傷害險(xiǎn)。需要注意的是，由于孩子、老人的保險(xiǎn)費(fèi)率較高，在家庭主要收入得到保證的情況下，不必將大量的資金用于投保小孩或老人。根據(jù)朱從然家庭的收入情況看，一家的保費(fèi)支出可以在3000元左右。
投資計(jì)劃：根據(jù)目前的股市行情，建議將股市資金轉(zhuǎn)出，投資于股票類開放式基金，投資額以10萬元較宜。并將結(jié)余資金中的15萬元繼續(xù)增加投資。
這樣計(jì)算下來，到孩子上大學(xué)的時(shí)候，按照年收益率10%計(jì)算，屆時(shí)可積累購房基金60萬元，足以繳納房屋的首付款、裝修、家具等費(fèi)用。由于銀行的汽車貸款利率大于房子的按揭貸款利率，也大于學(xué)費(fèi)利率，所以建議夫婦倆選擇一次性付清購車的錢，在一年后，選擇提前歸還房子剩余的7萬元貸款，分期支付MBA的學(xué)費(fèi)。
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