摘自公眾號(hào)：遇見(jiàn)小mi（yujianxiaomi2015）
我身邊很多朋友都辭職做自由職業(yè)者了，我問(wèn)她們：“你的社保公積金怎么解決的？”她們中很多人告訴不繳了、停掉了，我強(qiáng)烈建議她們一定要想辦法繼續(xù)繳，這對(duì)我們很重要。
上海人這方面的意識(shí)特別強(qiáng)烈，去任何單位工作，工資可以少給，但是必須繳五險(xiǎn)一金，包括保安、保潔人員都有這個(gè)意識(shí)。而我身邊這些朋友，很多人對(duì)社保公積金一點(diǎn)概念都沒(méi)有，不知道對(duì)自己有什么影響？也不知道去哪里補(bǔ)繳？
關(guān)于社保公積金，大學(xué)畢業(yè)后，它對(duì)我們來(lái)講就離不開(kāi)了。關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，我在買(mǎi)房的文章中也提到過(guò)，讀者給我留言，讓我寫(xiě)一篇這方面的文章。
我查了很多資料，加上我的經(jīng)驗(yàn)，又咨詢(xún)了做HR以及律師的朋友，爭(zhēng)取這一篇文章把這個(gè)問(wèn)題講透徹，給不明白的朋友一些幫助。
社保公積金也就是我們通常所說(shuō)的五險(xiǎn)一金，五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。2016年3月23日“十三五”規(guī)劃綱要提出，將生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施，以后就可能變成四險(xiǎn)了。后面，我還是用我們通常用的五險(xiǎn)來(lái)說(shuō)明問(wèn)題。
一金就是住房公積金，職工個(gè)人住房?jī)?chǔ)金，這是一項(xiàng)福利。
五險(xiǎn)一金是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定的，用人單位必須為每個(gè)人繳納的。目前，我們個(gè)人承擔(dān)一小部分，公司承擔(dān)大部分。不過(guò)五險(xiǎn)和一金是兩個(gè)不同的概念，分屬于不同的單位。
為了后面舉例方便，我用我的五險(xiǎn)一金繳納情況和大家說(shuō)明情況，我是按一萬(wàn)元工資基數(shù)繳納的。不同城市的五險(xiǎn)規(guī)定繳納的比例不一樣的。下面的圖是按上海的情況繳納的。
▲不同城市及不同時(shí)期繳納標(biāo)準(zhǔn)不同，以上比例僅供參考
五險(xiǎn)中，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)我們來(lái)講是最重要的，大家從這個(gè)表中可以看出，繳納的金額也是最多的。
養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休之后開(kāi)始領(lǐng)取的福利。我們個(gè)人應(yīng)繳納工資的8%左右，而公司要幫我們繳納工資的20%。我們個(gè)人繳納的錢(qián)進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，而公司繳納的進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)；退休后，我們拿多少，還要看整個(gè)養(yǎng)老金到我們退休時(shí)的投資運(yùn)作情況。
養(yǎng)老保險(xiǎn)必須累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)15年及其以上，要不然退休后，只能領(lǐng)取自己繳納的部分了。
一般情況下，這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)并不能完全保證我們退休后的生活，只能部分保障，還需要其他商業(yè)保險(xiǎn)和自己的儲(chǔ)蓄、投資等作為補(bǔ)充。這方面，我以后寫(xiě)文章再說(shuō)哈。
醫(yī)療保險(xiǎn)：個(gè)人繳納工資的2%，公司部分是工資的10%。五險(xiǎn)中，我認(rèn)為最重要的就是醫(yī)保了。在上海去醫(yī)院看病，一般要求提供醫(yī)保卡，看病買(mǎi)藥可以直接刷醫(yī)保卡，住院花費(fèi)金額在規(guī)定范圍內(nèi)超過(guò)一定金額，可以享受醫(yī)保銷(xiāo)售額。
單位和職工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)后，怎樣建立個(gè)人賬戶(hù)和統(tǒng)籌基金？
個(gè)人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部記入個(gè)人賬戶(hù)。單位繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)拿出其中的一部分按職工不同年齡段分別劃入個(gè)人賬戶(hù)，其余部分作為醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。
關(guān)于醫(yī)?？?，我有一點(diǎn)要提醒大家，一定不要把自己醫(yī)?？ń杞o其他人。一個(gè)朋友借給同事，結(jié)果同事給父母買(mǎi)了降血壓的藥，朋友投保就被拒絕了，這相當(dāng)于她自己有病史?，F(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)達(dá)，不要因?yàn)槿饲榈⒄`了自己的事。
失業(yè)保險(xiǎn)：一般情況，個(gè)人繳納工資的0.5%，公司繳納工資的1%。但用的條件也比較苛刻，需要滿(mǎn)足的條件：失業(yè)前累計(jì)繳納滿(mǎn)1年，主動(dòng)辭職可不算，還有失業(yè)后60天內(nèi)失業(yè)登記。
這個(gè)我們還是少關(guān)注，好好工作哈。
生育保險(xiǎn)：男女都有生育險(xiǎn)與產(chǎn)假。這個(gè)錢(qián)需要企業(yè)繳納，一般是工資的1%左右，在職企業(yè)繳滿(mǎn)1年生育保險(xiǎn)才可享受，這個(gè)錢(qián)報(bào)銷(xiāo)有一定標(biāo)準(zhǔn)，超出規(guī)定不報(bào)銷(xiāo)。
我認(rèn)為產(chǎn)假是最重要的，還有提醒我們準(zhǔn)備備孕生小孩之前不要輕易換工作了。
工傷保險(xiǎn)：用人單位繳納，一般是工資的0.4%左右，工作期間受傷補(bǔ)償，上下班路上，受到非本人負(fù)責(zé)的交通事故也可以獲得補(bǔ)償。這個(gè)我們還是不希望用到哈，都注意安全。
關(guān)于領(lǐng)用的條件，我建議大家直接百度或者問(wèn)一下單位的HR，我就不多寫(xiě)了。
關(guān)于公司，我多說(shuō)幾句。
其實(shí)公司為我們付出很多，比如公司付我1萬(wàn)元工資，其實(shí)它真正要付出的是13940元，這也是我們看不到的福利。對(duì)于這一點(diǎn)，我們還是要充滿(mǎn)感激，好好工作的。
社保繳納情況如何查詢(xún)呢？
一、直接問(wèn)公司的HR或查詢(xún)自己工資明細(xì)；
二、打電話(huà)到當(dāng)?shù)厣绫＞肿稍?xún)（當(dāng)?shù)貐^(qū)號(hào)+12333，公積金的電話(huà)是12329）；
三、登陸當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會(huì)保障網(wǎng)站；
四、部分城市通過(guò)支付寶也可以查詢(xún)。
住房公積金：一般個(gè)人和公司繳納的比例是一樣的，你繳多少，單位就繳多少，這個(gè)錢(qián)都是你的。這是非常重要的，有了這個(gè)賬戶(hù)，買(mǎi)房貸款利率都會(huì)低很多，之前賬戶(hù)的錢(qián)也能用于還房貸。這個(gè)錢(qián)就算不用于買(mǎi)房，到時(shí)候退休也會(huì)給你的或者用于租房等，公積金也能提取。
住房公積金的使用還是有條件的，每個(gè)地方不一樣，比如上海需要繳納6個(gè)月之上，賬戶(hù)余額不能低于一定金額，個(gè)人最多可以貸款50萬(wàn)，家庭是100萬(wàn)。一些不夠的可以用商貸補(bǔ)充。
在買(mǎi)房之前，一定要提前了解詳細(xì)情況，免得讓自己陷入被動(dòng)。
如何查詢(xún)自己的公積金？當(dāng)?shù)毓e金管理中心網(wǎng)站。
其實(shí)對(duì)于我們個(gè)人，關(guān)于五險(xiǎn)一金也不一定需要像專(zhuān)業(yè)人士了解特別清楚，你只要知道你必須要繳納就夠了，這關(guān)系到我們買(mǎi)房、落戶(hù)等很多問(wèn)題。
上面我提到了一些基本的常識(shí)，下面對(duì)于五險(xiǎn)一金再?gòu)?qiáng)調(diào)三點(diǎn)（因?yàn)槲易约旱暨^(guò)坑）。
一定要找為員工繳納五險(xiǎn)一金的公司工作。
這一項(xiàng)就是判斷一家公司好壞的標(biāo)準(zhǔn)，如果你工作的公司沒(méi)有給你繳納，你可以申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁討回來(lái)的。
一家好的公司會(huì)盡量保證員工的利益。劉先生在華為工作，華為這方面做得非常好，基本上都按最高比例繳納的，我們當(dāng)時(shí)貸款，我的社保公積金在上海繳納晚，完全靠他一個(gè)人。本來(lái)我們一個(gè)月需要還1萬(wàn)多元房貸，現(xiàn)在只需要還8000多元，目前6個(gè)月過(guò)去了，還沒(méi)有開(kāi)始還房貸，都是用劉先生工作前3年住房公積金賬戶(hù)的錢(qián)。
除了五險(xiǎn)一金，華為還給他們買(mǎi)了一些商業(yè)保險(xiǎn)。客觀來(lái)講，他們公司除了大家公認(rèn)的加班多之外，其他福利及各種方面比大多數(shù)公司都好。
在他們公司工作，第一是好拿上海戶(hù)口，排隊(duì)基本上都能拿到；二是買(mǎi)房，銀行都特別愿意貸款給他們，辦理信用卡，額度給的還特別高，根本不用去銀行排隊(duì)......
不過(guò)現(xiàn)在有很多公司按最低比例繳納，工資分兩部分，一部分是崗位津貼發(fā)放，這是合法的，但是對(duì)我們個(gè)人并不利，比如帶薪休假，按基本工資發(fā)放的。但是繳納總比沒(méi)有好。
不工作了，如何繳納？
如果你離職的話(huà)，可以找一個(gè)中介機(jī)構(gòu)過(guò)渡，換城市的話(huà)，社保可以轉(zhuǎn)移的，這個(gè)可以咨詢(xún)一下社保局的工作人員或HR。
記住，凡事多咨詢(xún)幾個(gè)人，不會(huì)出問(wèn)題的。
像我這樣的自由職業(yè)者怎么繳納呢？自己為自己繳納，部分城市有靈活就業(yè)人員繳納政策，可以咨詢(xún)當(dāng)?shù)厝松绮块T(mén)。也可以在網(wǎng)上找代理公司支付部分服務(wù)費(fèi)，如果手頭比較緊，就按最低基數(shù)繳納，最起碼讓自己的五險(xiǎn)一金是持續(xù)的。
如果你現(xiàn)在斷繳了，那么馬上去解決這個(gè)問(wèn)題了，真的對(duì)我們很重要。
好好工作，讓自己和公司雙贏。
之所以想說(shuō)一說(shuō)這一點(diǎn)，我不僅僅為公司說(shuō)話(huà)。公司真的不容易，就拿我的繳納比例，公司除了付我薪水，每個(gè)月繳近4000元，一年差不多5萬(wàn)，隨著工資增長(zhǎng)，這個(gè)比例還要增加。（自由職業(yè)者也是有代價(jià)的，目前個(gè)人和公司部分，都是我個(gè)人承擔(dān)。）
現(xiàn)在公司也很現(xiàn)實(shí)了，畢竟盈利才能生存下去。如果我們沒(méi)有一份工作，不僅僅是養(yǎng)活不了自己，和我們相關(guān)的社保公積金都沒(méi)有單位替我們繳納。
工作后，也不要太任性，別動(dòng)不動(dòng)三個(gè)月就辭職換工作，對(duì)自己也不負(fù)責(zé)。成年世界很殘酷，對(duì)自己不負(fù)責(zé)任的人，終將會(huì)付出代價(jià)。
有一份工作，其實(shí)就是多了一份保障，每個(gè)月有錢(qián)可以拿，還有公司解決了社保公積金的問(wèn)題。
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